Vous avez un doute, ou une certitude. Faites opposition maintenant et lisez la suite après : c'est gratuit, et une carte bloquée par erreur se remplace en quelques jours. Le calcul est vite fait.
Les trois canaux
1. Votre application bancaire. Le plus rapide. La plupart des banques proposent un blocage immédiat en deux touches, parfois réversible si vous retrouvez la carte. Cherchez « Bloquer ma carte » ou « Opposition ».
2. Le numéro au dos de votre carte, ou celui de votre agence. Si vous n'avez plus la carte sous les yeux, le numéro figure sur vos relevés et dans votre espace client.
3. Le serveur interbancaire d'opposition : 0 892 705 705. Disponible en permanence, y compris la nuit et le week-end. C'est le filet de sécurité quand vous ne trouvez ni la carte ni le numéro de votre banque. Numéro payant, quelques dizaines de centimes la minute.
Un seul de ces trois suffit. Le plus rapide est le bon.
Confirmez toujours par écrit
C'est l'étape que presque tout le monde saute, et elle compte.
Envoyez un message depuis votre espace client, ou un courrier, confirmant l'opposition avec la date et l'heure précises. En cas de litige sur un débit survenu peu après, cette trace datée détermine ce qui est à votre charge et ce qui ne l'est pas.
Gardez-en une copie.
Ce que l'opposition bloque
- Tout nouveau paiement, en magasin comme en ligne
- Tout retrait au distributeur
- Les abonnements récurrents rattachés à cette carte — y compris ceux que vous aviez souscrits volontairement, d'où la nécessité de les recréer sur la nouvelle carte
Ce qu'elle ne bloque pas
C'est le point important, et il est mal connu.
- Les opérations déjà passées. L'opposition n'annule rien rétroactivement. Les débits frauduleux antérieurs se contestent séparément, auprès de votre banque.
- Les virements depuis votre compte. Si on a obtenu vos identifiants de banque en ligne, votre carte n'a rien à voir avec le problème : changez votre mot de passe et vérifiez la liste de vos bénéficiaires enregistrés. C'est l'objet de notre article sur les identifiants bancaires communiqués.
- Les prélèvements SEPA (électricité, téléphone, impôts). Ils ne passent pas par la carte et continuent normalement.
Après l'opposition
- Contestez les opérations frauduleuses auprès de votre banque. Elle doit vous rembourser immédiatement, au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant (article L133-18 du code monétaire et financier). Vous avez treize mois pour signaler.
- Signalez sur [Perceval](https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/R46526) — le signalement ne remplace pas la plainte.
- Portez plainte, en ligne via THESEE ou au commissariat.
- Surveillez le compte pendant plusieurs semaines. Les données de carte se revendent : un débit peut apparaître longtemps après.
Si votre banque refuse de rembourser, ne vous arrêtez pas au premier « non » : notre article sur le remboursement détaille ce qu'elle doit prouver, et les recours.
Le réflexe à garder
En cas de doute, on fait opposition d'abord et on réfléchit après.
Le coût d'une opposition inutile est de quelques jours sans carte. Le coût d'une opposition tardive peut se compter en milliers d'euros. Ce n'est pas un arbitrage difficile, et c'est exactement le genre de décision qu'il faut avoir prise avant d'en avoir besoin — parce que sur le moment, on hésite toujours.
Enregistrez le 0 892 705 705 dans vos contacts. Maintenant, tant que vous y pensez.
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